Intentaremos reflejar la importancia que tiene intentar hacer las cosas bien y en el orden correcto.
Para ello, comentaremos una experiencia real de unos días con unos clientes. En su momento, hace unos meses, les realicé un ANF, Análisis de Necesidades Financieras personalizado. Era una pareja muy joven, lo vieron conveniente y muy quisieron poner en marcha el plan.
¿Tenéis vuestro Fondo de Emergencia cubierto?, les pregunté. La respuesta fue que no. Procedimos a poner en marcha solo la protección, los recursos que querían poner para el plan de Ahorro-Inversión a Largo Plazo, les recomendé que los ahorraran en una cuenta corriente a parte de la habitual, hasta que tuvieran la cantidad necesaria para su Fondo de Emergencia.
Hace unos días hable con ellos para saber que tal les iba con el Fondo de Emergencia, a lo que me comentan que lo que llevaban ahorrado hasta el momento, lo tuvieron que utilizar para una reparación del auto.
Bien, ahí se demuestra el hacer las cosas bien y procurando para el cliente, si en lugar de ahorrar este dinero en una cuenta, como les recomendé, hasta tener la cantidad necesaria para cubrir su Fondo de Emergencia se hubiera contratado un producto de inversión a larga plazo, que es lo que querían, ahora habrían tenido un problema con la emergencia de la reparación del auto.
La conclusión es que si bien es importante planificar el largo plazo, tenemos que poner cada cosa en su sitio y en su momento, lo primero es proteger el presente y tener el Fondo de Emergencia lo antes posible empezar a invertir para el futuro.
