Girona

PUF (Prima Única Financiada), la cara oculta

Muchas personas no saben lo que es PUF, Prima Única Financiada y sin embargo tienen una, suena mal hasta el nombre. ¿Qué significa PUF?, Prima Única Financiada. Muchas entidades financieras de este país utilizan este producto y podemos demostrar que es tóxico.

Se trata de un seguro de vida vinculado a un crédito normalmente hipotecario. Hasta aquí, no tendría mucho que comentar, puesto que por el hecho de contraer una responsabilidad como es una deuda se hace necesario, que no obligatorio, el contratar un seguro de vida.

¿Dónde está el problema con esta modalidad de seguro?

Lo primero, se paga la totalidad de la prima de inicio por los años que se determinen, de entrada esto no es recomendable, por el hecho que supone tener que adelantar el dinero.

En segundo lugar, la cantidad que se paga de prima es financiada, lo que quiere decir que se incluye en el capital principal del crédito, al final del préstamo este seguro nos ha costado bastante más de lo que a priori parece.

Por tanto, no es recomendable contratar esta modalidad de seguro. De todas formas hay otros detalles a tener en cuenta que no son propios de esta modalidad pero que con mucha frecuencia también ocurren.

En muchos casos no se cubre la IAP, Incapacidad Absoluta y Permanente, tema a tener en cuenta por las consecuencias económicas que sobrevendrían si se da la situación.

También cabe comentar que el beneficiario de la prestación es la entidad, cosa que por cuestión de la repercusión en impuestos que tiene, no es recomendable. En otra ocasión profundizaremos para saber lo que significa fiscalmente que el beneficiario del seguro de vida sea la entidad financiera, en lugar de la familia.

Resumiendo e intentando clarificar el asunto. Explicaré un ejemplo muy reciente:

Una persona contrata una hipoteca por 35 años, con ella le hacen el seguro de vida de prima única (PUF), por una durabilidad de 27 años, sin cobertura de invalidez (IAP) y beneficiario el banco. La prima en este caso que se le financia junto con el capital principal del préstamo es de 14.000€.

Si el crédito es de 35 años, aunque el seguro solo dure 27, pagará intereses por los 35 años por los 14.000€, lo que le da, si ponemos un tipo de interés medio del 2% en los 35 años a pagar 5.478,23€ en intereses, o sea que el seguro en realidad le ha costado: 19.478,23€, aprox.

Desde Barymont hemos ayudado a muchas personas a solucionar este tipo de situación. Es recomendable tener un seguro para cubrir las responsabilidades, en este caso una hipoteca pero se pueden hacer las cosas mucho mejor, a favor del cliente, no de la entidad.

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